Agribank chính thức lọt vào top ngân hàng có lợi nhuận vượt 1 tỷ USD cùng với Vietcombank, BIDV, MB và VietinBank. Tuy nhiên, số dư nợ xấu của Agribank cũng vượt qua VPBank và đang đứng đầu toàn hệ thống ngân hàng.
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) vừa công bố báo cáo tài chính sau kiểm toán năm 2023. Theo đó, ngân hàng ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt ở mức 25.859 tỷ đồng và lợi nhuận sau thuế đạt 20.696 tỷ đồng, tăng 14,7% so với năm 2022.
Với kết quả trên, Agribank đã lọt vào top 5 ngân hàng có lợi nhuận trước thuế vượt mốc 1 tỷ USD cùng với Vietcombank, BIDV, MB và VietinBank. Đồng thời Agribank trở thành ngân hàng có lãi cao thứ 4 toàn ngành, chỉ đứng sau Vietcombank, BIDV và MB.
So với các “ông lớn” ngân hàng khác trong nhóm 4 ngân hàng quốc doanh (Big4), lợi nhuận sau thuế của Agribank có tốc độ tăng trưởng cao thứ ba, sau BIDV (20,1%) và VietinBank (18,5%) nhưng đứng trước Vietcombank (10,4%).
Mặc dù vậy, trong năm 2023 nhiều mảng kinh doanh chính của Agribank như cho vay, dịch vụ và ngoại hối đều phải chứng kiến bước đi lùi so với năm trước đó. Trong đó, thu nhập lãi thuần sụt giảm 7%, xuống mức 55.965 tỷ đồng, tụt lại phía sau BIDV. Năm 2022, thu nhập lãi thuần của Agribank đạt mức gần 60.190 tỷ đồng, đứng đầu toàn ngành ngân hàng.
Bên cạnh đó, lãi thuần từ hoạt động dịch vụ và lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối ghi nhận mức giảm lần lượt 4,2% và 29,8%, tương ứng xuống còn 4.566 tỷ đồng và 2.007 tỷ đồng. Các mảng hoạt động chứng khoán kinh doanh và góp vốn, mua cổ phần đóng góp không đáng kể vào cơ cấu thu nhập của Agribank.
Tương tự như nhiều ngân hàng khác trong năm 2023, mảng mua bán chứng khoán đầu tư của Agribank cũng ghi nhận kết quả tích cực, đem về khoản lãi thuần 2.977 tỷ đồng, tăng gấp gần 22 lần so với thực hiện năm 2022.
Ngoài ra, hoạt động kinh doanh khác, chủ yếu thu nợ gốc và lãi từ các khoản nợ đã được xử lý của Agribank cũng tăng trưởng 7% so với các năm trước, đem về 10.529 tỷ đồng. Tỷ trọng hoạt động này trong cơ cấu thu nhập của Agribank đứng đầu trong các Big4.
Tổng thu nhập hoạt động (TOI) của Agribank trong năm 2023 đạt 76.139 tỷ đồng, giảm 2,2% nhưng vẫn đứng đầu toàn ngành. Chi phí hoạt động tăng 9,9%, khiến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh giảm còn 45.206 tỷ đồng, thấp nhất trong nhóm Big4.
Tuy nhiên, nhờ việc cắt giảm 28,8% chi phí dự phòng rủi ro từ 27.172 tỷ đồng xuống mức 19.347 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế của Agribank vẫn có mức tăng trưởng 14,7%.
Tính đến thời điểm cuối năm 2023, tổng tài sản của Agribank ghi nhận ở mức 2,04 triệu tỷ đồng, là một trong ba ngân hàng tại Việt Nam vượt qua cột mốc này. Cho vay khách hàng đạt 1,55 triệu tỷ đồng, tăng 7,4% và đứng thứ hai toàn ngành.
Tiền gửi khách hàng tại Agribank đạt 1,82 triệu tỷ đồng, tăng trưởng 11,9%, giữ vững vị trí là nhà băng có nhiều tiền gửi nhất hệ thống. Phần lớn tiền gửi tăng thêm trong năm 2023 dưới dạng tiền gửi có kỳ hạn.
Về chất lượng tài sản, trong năm 2023, số dư nợ xấu của Agribank đã tăng thêm 10,2% so với hồi đầu năm, lên mức 28.721 tỷ đồng. Theo đó, Agribank đã trở thành ngân hàng có số dư nợ xấu cao nhất hệ thống, vượt qua cả VPBank với số dư nợ xấu ở mức 28.344 tỷ đồng. Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu của Agribank chỉ nhích nhẹ lên 1,85%, thấp hơn trung bình của toàn hệ thống (1,93%).
Tính đến cuối năm 2023, số nhân viên của Agribank tăng lên con số 42.083 người, dẫn dầu toàn ngành. Chi phí bình quân cho nhân viên ngân hàng cũng được cải thiên 7,3%, lên 36,4 triệu đồng/tháng. Mức chi phí bình quân này là thấp nhất trong nhóm Big4.
