Bỏ hết tiền mặt vào tài khoản tiết kiệm, liệu có phải là quyết định thông minh?

Người quản lý quỹ đầu tư phòng hộ lớn nhất thế giới Ray Dalio cho rằng, bỏ hết tiền mặt vào tài khoản tiết kiệm không phải là một quyết định thông minh.

Qua đó, nhà đầu tư tài ba này đã chia sẻ một công thức gồm 3 bước cơ bản dành cho những người mới bước vào con đường đầu tư.

Hãy tự hỏi bản thân mình rằng “Tôi có thể nhận được bao nhiêu tiền tiết kiệm mà không có thu nhập? Tôi cần bao nhiêu tháng hay bao nhiêu năm để có sự tự do và an toàn?” và đảm bảo rằng bạn có nhiều hơn thế”, ông Ray Dalio đưa ra lời khuyên.

Bước 1: Quyết định về số tiền mà bạn có thể tích trữ

“Khi bắt đầu làm việc, tôi đã làm việc để có được 6 tháng tự do tiết kiệm và sự an toàn, sau đó vài năm, tôi bắt đầu nghĩ về nhu cầu của con mình trong tương lai và tôi đã tính toán về con số đó”, Dalio giải thích. “Tôi đã tiết kiệm để có được số tiền đó. Tôi khuyên bạn cũng nên làm như vậy.”

Bước 2: Tạo danh mục đầu tư đa dạng

Tỷ phú Ray Dalio phân tích: Ở thời điểm này, lãi suất trung bình cho một tài khoản tiết kiệm chỉ là 0,10%, theo dữ liệu từ Bankrate, có nghĩa là bạn chỉ kiếm được vài xu cho mỗi USD bạn tiết kiệm. Trong khi đó, chỉ số giá tiêu dùng – được sử dụng để đo lường mức độ lạm phát (chi phí lên cao của hàng hóa và dịch vụ), đã tăng 2,7% trong năm ngoái, đó là chưa kể tới khoản thuế phải đóng cho cho số tiền đang tích trữ.

Để khoản tiền tiết kiệm của bạn không bị mất giá trị, lựa chọn thông minh nhất là đầu tư vào một danh mục tài sản đa dạng có giá trị tăng nhanh hơn tốc độ lạm phát, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu hay bất động sản, ông Dalio gợi ý.

Bước 3: Tìm hiểu chu kỳ dài hạn của thị trường

Theo tỷ phú Ray Dalio, các nhà đầu tư cần tìm hiểu diễn biến lịch sử của nền kinh tế và thị trường chứng khoán. Nếu khó tìm kiếm cơ hội đầu tư đúng thời điểm thì nhà đầu tư có thể học cách đầu tư theo chu kỳ của thị trường.

Ông khuyên nhà đầu tư hãy tìm hiểu về việc mua vào khi những người khác muốn bán ra, và học cách bán ra khi mọi người đang đổ xô mua vào.

Ví dụ, sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, thị trường chứng khoán Mỹ cuối cùng đã phục hồi sau thời kỳ suy thoái kinh tế và bước vào thị trường tăng trưởng dài nhất trong lịch sử tài chính hiện đại. 10 năm sau sự sụp đổ của Lehman Brothers, S&P 500 đã tăng tới 130%.